外觀
2026-07-09 打詐治理與虛擬資產金流
📚 本篇為公開題材整理，非當日實習日誌。 內容彙整截至 2026 年 7 月的官方公開資料與國際權威來源，用來補充偵九隊週（07-06～07-08）「數據偵查、防詐治理、資料整合」的學習主題。
這篇整理了什麼
台灣打詐的上位框架是「新世代打擊詐欺策略行動綱領」，下分識詐、堵詐、阻詐、懲詐。比較意外的是官方數據開得滿大方，警政署「165 打詐儀表板」逐月更新，本身就能當數據偵查的素材。虛擬資產的落差則明顯：鏈上交易查得到，但位址是假名，得跟鏈下資料勾稽才可能指向真人，叢集判斷本質上是機率推論。制度目前兩層並存：洗錢防制的登記制已經施行，《虛擬資產服務法》三讀通過卻尚未施行，要等施行後才會轉成許可制。
示意：追蹤詐騙與虛擬資產的金流。此圖僅為概念示意，不代表任何實際系統或作業流程。
一、打詐政策框架：四大主軸
佐證：打詐專法見 《詐欺犯罪危害防制條例》（113/07/31 制定、115/01/21 修正公布）；洗錢與金流面見 《洗錢防制法》。
台灣自 2022 年起以「新世代打擊詐欺策略行動綱領」統整跨部會措施，四個主軸大致順著預防、攔阻、查緝排下來：
| 主軸 | 核心目標 | 公開可見的治理方向 |
|---|---|---|
| 識詐 | 提升民眾辨識能力 | 風險宣導、闢謠、案例教育。 |
| 堵詐 | 從電信與網路源頭阻絕 | 平台廣告責任、境外來電警示、簡訊防偽冒。 |
| 阻詐 | 從金流端減少損害 | 帳戶警示、金融機構攔阻、虛擬資產業者協力。 |
| 懲詐 | 強化偵查與刑罰 | 三級化重懲、供出上游減刑、跨機關聯合查緝。 |
2026 年 1 月的修正把高額詐欺改為「三級化重懲」（依詐得金額分級，最重可至無期徒刑、罰金上限提高），並強化被害人損害填補與虛擬資產業者的協力義務。部分條文（如網路流量管理、限制接取）施行日期由行政院另定，屬「已公布、尚未全面生效」。
我自己畫線畫在最後那句：同一部條例裡有些條文能用、有些還沒生效，引用時不分清楚很容易講錯。
二、165 打詐儀表板：把開放資料當偵查素材
佐證：警政署 165 打詐儀表板、165 打詐儀表板專區（查核 2026-07）。
「165 打詐儀表板」官方公開、逐月更新，揭露當月案件數、財損金額、詐騙手法排名與各縣市分布。這正是 07-06 筆記講的那件事：公開資料本身就是數據偵查的素材，趨勢、異常比對、宣導重點都能從這裡起手。單月數值會即時變動，我引用時以儀表板當下的值為準，也不採用社群流傳的未證實大數。
以資料處理的角度看，它好用在逐月切片、欄位固定，做時間序列很順；但沒有個案層級資料，能回答的就到「哪一類手法在漲」為止。
三、官方詐騙類型分類
佐證：刑事警察局 常見詐騙手法專區（查核 2026-07）。
刑事警察局公開整理常見詐騙手法，其中「假投資」與「假愛情交友」長期為財損最高類型：
| 類型 | 常見特徵（僅通用描述） |
|---|---|
| 假網拍 | 低價誘導、要求私下交易或預付。 |
| 假投資 | 社群群組帶單、初期小額獲利、出金受阻。 |
| ATM 解除分期付款 | 冒名客服，誘導操作轉帳。 |
| 假愛情交友 | 長期經營情感後導向投資或匯款。 |
| 假冒機構（假檢警） | 假冒公務機關施壓、要求監管帳戶。 |
| 假求職 | 以工作名義取得帳戶、證件或擔任人頭。 |
我讀這張表主要是為了認得出風險訊號長什麼樣，宣導才知道往哪裡打；手法細節對我反而不是重點。
四、跨部會源頭治理（堵詐、阻詐）
佐證：數位發展部 網路廣告平臺防詐措施、防詐子法；金管會證期局 投資詐騙防制（查核 2026-07）。
| 部會 | 主要措施 |
|---|---|
| 數位發展部 | 依詐防條例納管一定規模網路廣告平台：驗證廣告主身分、訂防詐計畫、發布透明度報告、經通知於期限內下架詐騙廣告。 |
| 金融監督管理委員會 | 蒐報並通報下架投資詐騙廣告；推動虛擬資產業者客戶資產分離保管、禁止誇大不實廣告。 |
| 國家通訊傳播委員會（NCC） | 導入境外來話與隱藏號碼語音警示，從電信源頭提醒偽冒號碼風險。 |
三個部會的措施擺在一起，重量幾乎都壓在事前：廣告下架、業者盡職、來電警示，全是要讓詐騙訊息在抵達民眾之前先少一輪。
五、虛擬資產金流：能追什麼、不能宣稱什麼
佐證：VASP 納管見 《洗錢防制法》第 5、6 條；國際標準見 FATF 虛擬資產與 VASP 針對性更新（2025）（查核 2026-07）。
- 監理現況：《洗錢防制法》第 6 條（2024-11-30 施行）採「洗錢防制登記制」，未登記提供虛擬資產服務可負刑責；《虛擬資產服務法》已於 2026-06-30 三讀通過，改採「許可制」，但尚未施行——施行日與多項授權子法仍待主管機關訂定，過渡期內以現行登記制為準。
- 鏈上分析的通用原理：區塊鏈交易公開可追溯，分析方以「位址叢集化」（把可能屬同一實體的位址歸群）與「已知服務位址比對」建立金流圖譜。
- 必須寫在結論旁的限制：位址是假名（pseudonymous），要跟鏈下 KYC、法律程序取得的資料勾稽，才可能指向真實身分。混幣、跨鏈橋與多層錢包會把這條線切斷，後面很難再接。商業工具給的叢集判斷屬機率推論、可能誤判，不宜當唯一證據。
這跟 07-06、07-07 記下的底線一樣：資料能把問題範圍縮小，證據怎麼判斷是另一回事。至於登記制過渡到許可制這段期間，鏈上分析結果在法庭上會被怎麼看待，我查到的公開資料還沒給出明確答案。
這篇的分層結構
把這篇由上位框架往金流末端疊，每一層都在承接上一層落不了地的部分：
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第 0 層 政策框架
問什麼：跨部會的力氣該往預防、攔阻還是查緝放
產出：識詐、堵詐、阻詐、懲詐四個主軸，以及各自的核心目標
↓ 框架要落到哪些人身上
第 1 層 跨部會措施
問什麼：誰有能力擋、要在訊息抵達民眾前的哪一段擋
產出：廣告主身分驗證與限期下架、境外來話警示、金流與虛擬資產業者的協力義務
↓ 措施做了，怎麼知道有沒有動靜
第 2 層 公開資料
問什麼：案件與財損往哪個方向走、哪一類手法在漲
產出：165 儀表板逐月的案件數、財損金額、手法排名與縣市分布
↓ 數字看得出哪類在漲，那它長什麼樣
第 3 層 詐騙類型
問什麼：這一類手法的風險訊號長什麼樣、宣導要往哪裡打
產出：假投資、假愛情交友等類型的通用特徵清單
↓ 錢被騙走之後跑去哪
第 4 層 虛擬資產金流
問什麼：鏈上查得到什麼、哪一段接不到真人、現在適用哪套制度
產出：位址叢集與已知服務比對的金流圖譜，以及必須寫在結論旁的限制
圖示對應上方五層，只是概念示意，不代表任何實際系統或作業流程。
**重點：**這篇由政策框架往金流末端疊。第 0 層識詐、堵詐、阻詐、懲詐看似四邊均衡，第 1 層把措施攤開才看出重量幾乎全壓在事前；第 2 層 165 儀表板給的是乾淨的彙總趨勢，第 4 層鏈上分析卻只能得到帶著誤差的機率判斷，兩種可信度不同的資料常被並排放進同一篇結論。我的排法是先用第 2 層界定問題範圍，再讓第 4 層承擔指認，並把限制寫在結論旁。貫穿五層的是同一個時間問題：同一部條例有些條文能用、有些施行日由行政院另定，許可制的專法三讀通過但尚未施行，狀態引錯，上面每層結論跟著錯。
往下追問：儀表板只有彙總層級、沒有個案資料時，除了「哪一類手法在漲」還缺哪種欄位才問得出更多？登記制過渡到許可制這段期間，鏈上分析的機率判斷在法庭上會被怎麼看待，分歧會在哪一刻浮出來？